Zakelijk risicomanagement, wateraccumulatie of sneeuwdruk
Weet u hoe u verzekerd bent bij bedrijfsschade door grote hoeveelheden water of hagelinslag? Met het veranderende klimaat en de extremere neerslag is het goed dat u weet hoe het in uw geval geregeld is. Misschien kunt u met onze preventietips schade zelfs voorkomen.
Wateraccumulatie is de druk die een opeenhoping van regen- en/of smeltwater uitoefent op het dak van het gebouw.
Sneeuwdruk is de druk die sneeuw en/of ijs uitoefenen op de buitenkant van het gebouw.
Hagelinslag is het inslaan van hagelstenen op de buitenkant van het gebouw.
Uit onze ervaring blijkt dat bijna alle gebouweigenaren denken dat ze verzekerd zijn tegen de kosten die ontstaan als gevolg van een dakinstorting door sneeuwdruk of wateraccumulatie. Helaas blijkt voor een groot deel van de gebouweigenaren dat dit niet het geval is en ze zelf verantwoordelijk zijn voor de kosten.
Wanneer heeft u een verhoogd risico?
Jaarlijks storten 15 à 20 daken in na hevige regen of sneeuwval. Vooral lichte platte dakconstructies (stalen dakplaten ondersteund door een staalconstructie) zijn gevoelig voor de druk van sneeuw of water. Deze lichte dakconstructies zien we vaak bij bedrijfsgebouwen en distributiecentra. Een klein deel van de lichte platte daken voldoet aan de wettelijke eisen.
Het instorten van daken heeft vaak meerdere oorzaken
Twee voorbeelden die vaak samenvallen zijn:
een verstopte hemelwaterafvoer, onvoldoende overstortpunten en een te lichte constructie. Het gevolg is dat het gewicht van het water op het dak te veel wordt en de onderliggende constructie instort.
door vorst kan de hemelwaterafvoer bevriezen. Door de combinatie van smeltwater en stuifsneeuw die naar één kant van het dak worden geblazen komt er te veel druk op één punt. Met als gevolg dat het dak instort.
Vaak niet verzekerd
Vaak staan in de polisvoorwaarden van uw gebouwenverzekering uitsluitingen genoemd waardoor u niet bent verzekerd voor instorting, gedeeltelijke instorting of ontzetting van de opstal door sneeuw- of waterdruk op daken of tegen muren. De uitsluitingen hebben meestal te maken met constructiefouten. En aan de instorting van platte daken ligt ook vaak een constructiefout ten grondslag.
Kan wel verzekerd worden
Maar het kan ook anders. Hiervoor moet u een dekkingsuitbreiding hebben op uw gebouwenverzekering. Bijvoorbeeld een dekking tegen extreme neerslag. Controleer dus of u een dekkingsuitbreiding op uw gebouwenverzekering heeft staan. En of hiervoor nog speciale voorwaarden gelden.
Wat is er dan verzekerd?
Met de dekking voor wateraccumulatie of sneeuwdruk verzekert u uw gebouw tegen schade door extreme neerslag: schade door sneeuwdruk, wateraccumulatie en inslag van hagel. Ook als gevolg van ontwerp- en constructiefouten.
Preventietips
Een deskundige kan een wateraccumulatie berekening voor uw dak maken. Met behulp van een wateraccumulatie berekening wordt onderzocht hoeveel water het dak maximaal kan dragen, voordat het vervormt of bezwijkt. Dit is de wateropvoerende capaciteit van de constructie. Een noodoverloopsysteem zorgt er dan voor dat deze waterstand nooit wordt overschreden.
Als een noodoverloopsysteem niet voldoende is, dan is het noodzakelijk de dakconstructie te versterken. Hiervoor zijn verschillende mogelijkheden, bijvoorbeeld het bijplaatsen van kolommen of het versterken van de dakliggers.
U verzekert in de meeste gevallen de herbouwwaarde. Dit is de waarde die een aannemer nodig heeft om het gebouw weer op te bouwen. Het kan ook zijn dat u niet wilt herbouwen en dan kunt u in overleg met de verzekeringsmaatschappij de verkoopwaarden uitgekeerd krijgen.
Wat hoort er allemaal bij het gebouw?
Alle aan- en bijgebouwen en wat duurzaam onderdeel uitmaakt van het gebouw. Bijvoorbeeld hekwerken en toegangspoorten. Meestal maakt de fundering verzekeringstechnisch geen onderdeel uit van het gebouw, tenzij apart meeverzekerd.
Is het mogelijk om water en sneeuwdruk mee te verzekeren?
Dit is mogelijk als het gebouw aan een aantal eisen voldoet. Dit hangt af van de lengte van de overspanning en of het een plat dak is.
Is het omzetverlies door tijdelijke sluiting ook gedekt op de gebouwenverzekering?
Als er een verzekerde oorzaak is, dan kan omzetverlies worden uitgekeerd. Dit kan alleen niet op de gebouwenverzekering, maar op een aparte hiervoor bestemde verzekering. Wel kunt u de gemiste huurinkomsten uitgekeerd krijgen op de gebouwenverzekering.
