In gesprek over aansprakelijkheid bij zzp’ers

Aansprakelijkheid is een hot topic voor zzp’ers. Met op het moment van schade de vraag: wie is er aansprakelijk? Ligt de aansprakelijkheid bij de opdrachtgever of bij de zzp’er? Maar ook: is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht? We vroegen het aan Jorrit Kingma, relatiebeheerder zakelijk gespecialiseerd in zzp’ers.

Voor u verder leest brengen we graag het verschil tussen de beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheid onder de aandacht. Met bedrijfsaansprakelijkheid bedoelen we een verzekering voor de kosten van materiële schade en letselschade die door u aan een ander wordt toegebracht. Verkeerde adviezen vallen hier niet onder. Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering verzekert u zich voor de financiële gevolgen van verkeerde adviezen en beroepsfouten.

De meeste mensen hebben toch al een aansprakelijkheidsverzekering? Is dat niet voldoende?

Privé heeft u vast al een aansprakelijkheidsverzekering. Deze keert echter alleen uit als u de schade ook privé gemaakt heeft. Dit geldt voor de meeste verzekeringen die u als particulier heeft.

Heeft u bijvoorbeeld een particuliere autoverzekering en rijdt u veel zakelijke kilometers met uw privéauto? Dan kan het voorkomen dat een verzekeraar een schade afwijst, omdat u zakelijke kilometers aan het maken was met uw privéauto. Woon-werkverkeer is meestal gewoon verzekerd op uw particuliere autoverzekering. Maar stel dat u ook pakketjes wegbrengt voor uw werk, of in de zorg cliënten vervoert, dan wordt het al snel als zakelijk aangemerkt.

Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht?

Er zijn verschillende soorten aansprakelijkheidsverzekeringen. Bij wet is geen daarvan verplicht. Echter zien we in de praktijk dat het meestal wel geëist wordt door een opdrachtgever.

Als we het hebben over de ‘aansprakelijkheidsverzekering’ gaat het eigenlijk altijd over de aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB). In hele specifieke gevallen zie ik de noodzaak niet helemaal. Bijvoorbeeld bij het beheren van een webshop waarbij u enkel vanuit uw eigen huis werkt. Maar op het moment dat u weleens bij een zakelijke relatie over de vloer komt of als u producten verkoopt, verandert de zaak alweer. Daarom is mijn advies eigenlijk altijd om voor vrijwel alle beroepen ten minste een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten.

Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering kan een zzp’er zich verzekeren voor de financiële gevolgen van beroepsfouten. Bijvoorbeeld het geven van een verkeerd advies in de managementsector of het toedienen van verkeerde medicatie in de zorg. Dit valt niet onder de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Net als de AVB is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering niet verplicht. Wel is ook deze verzekering steeds vaker een vereiste van opdrachtgevers.

Bij sommige beroepsgroepen kunt u zich afvragen of zo’n verzekering wel nodig is. Als er nooit een claim gaat komen, hoeft u zich ook niet te verzekeren. Een goed voorbeeld is een coach. Niet iedereen reageert hetzelfde op de methodieken van een coach. Voor sommige klanten kan het goed helpen en voor sommige niet. U kunt er niet voor aansprakelijk gesteld worden dat 1 van de 10 klanten het niet vond aansluiten op hun situatie.