Is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht?
Als ondernemer wilt u goed voorbereid zijn op allerlei situaties die zich binnen uw bedrijf kunnen voordoen. Uw focus ligt bij het ondernemen en niet bij randzaken zoals verzekeringen. Dat snap ik! U besteedt uw tijd waarschijnlijk liever aan uw passie, het verder laten groeien van uw bedrijf, uw klanten en aan uw medewerkers. Daarom ben ik altijd blij als ik ondernemers met de ‘randzaak’ verzekeren kan helpen. Want heel eerlijk: het verzekeren van uw bedrijf is een belangrijk onderdeel van de continuïteit van uw onderneming. En daarin moeten ook keuzes gemaakt worden. Ik zit regelmatig bij ondernemers aan tafel om het hierover te hebben. Aansprakelijkheid komt dan altijd wel aan bod. Vaak wordt mij gevraagd of een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht is. In dit blog geef ik hier antwoord op.
Wat is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
Om te beginnen is het handig dat u weet wat bedrijfsaansprakelijkheid is. Bedrijfsaansprakelijkheid betekent dat uw bedrijf verantwoordelijk kan zijn voor schade die ontstaat door uw diensten, producten of werknemers. Een paar voorbeelden van situaties waarbij u aansprakelijk gesteld kunt worden:
- Uw medewerker stoot een beker koffie om over de laptop van een klant
- Een klant glijdt uit in uw winkel
- Door een defect in een geleverd product ontstaat brand
- De werkzaamheden zijn niet goed uitgevoerd en daardoor ontstaat (water)schade bij de klant.
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering wordt ook wel afgekort tot AVB (aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven). Deze verzekering dekt de schade die u of uw bedrijf veroorzaken aan anderen. Ook schade die veroorzaakt is door uw personeel, producten of diensten wordt gedekt.
Is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht?
Nee. Het hebben van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is niet voor elke branche verplicht. Werkt u met opdrachtgevers? Dan kan het zijn dat een opdrachtgever van u verwacht dat u deze verzekering heeft. Het is belangrijk om te weten dat u wel verantwoordelijk bent voor schade die u veroorzaakt. Dit betekent dat als u geen AVB heeft en u wordt aansprakelijk gesteld, u de schade uit privévermogen moet betalen. Dit kan grote financiële gevolgen hebben. Vooral als het gaat om letselschade, kunnen de kosten zeer hoog oplopen.
Ik adviseer daarom altijd leveringsvoorwaarden te gebruiken. Daarmee kunt u de aansprakelijkheid beperken.
Wat is verzekerd bij een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade die uw bedrijf veroorzaakt aan derden. Dit omvat:
- Letselschade: Bijvoorbeeld verwondingen van een klant door een ongeval in uw bedrijf.
- Materiële schade: Bijvoorbeeld beschadiging van eigendommen van derden.
- Schade door producten: Als een door uw bedrijf geleverd product schade veroorzaakt.
- Werkgeversaansprakelijkheid: Schade aan werknemers tijdens het werk.
De verzekering dekt vaak ook juridische kosten voor verdediging bij claims. Schade door opzet of die onder een andere verzekering valt, is meestal uitgesloten. Het herstellen van foutief uitgevoerde werkzaamheden is niet verzekerd. Het is belangrijk om te weten dat de precieze dekking kan verschillen per verzekeraar en polis. Lees de poliswaarden goed door en vraag bij twijfel advies.
Waarom is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) belangrijk?
Ook al is deze verzekering niet verplicht, ik raad deze toch altijd aan. Een ongeluk zit in een klein hoekje. Het niet hebben van deze verzekering kan betekenen dat u of uw bedrijf zelf voor deze kosten moet opdraaien bij een schadeclaim. Deze kosten kunnen hoog oplopen. Zeker bij letselschade. Ook kan het niet hebben van een AVB uw relatie met klanten of opdrachtgevers beïnvloeden. Door een AVB af te sluiten, laat u zien dat u voorbereid bent op onverwachte situaties en dat u de belangen van uw klanten serieus neemt.
Kan een opdrachtgever mij verplichten een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten?
Ja, een opdrachtgever kan u verplichten om een AVB af te sluiten als voorwaarde voor een samenwerking. Dit is vaak het geval bij zzp’ers of freelancers die met grotere bedrijven werken. De opdrachtgever wil zich beschermen tegen eventuele risico’s die voortvloeien uit de werkzaamheden. Door een AVB af te sluiten, toont u aan dat u eventuele schadeclaims kunt betalen, wat vertrouwen wekt bij de opdrachtgever. Het is dus verstandig om te checken of deze eis in uw contracten staat voordat u aan een project begint.
Wilt u meer weten over een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering? Of benieuwd naar welke verzekering u nog mist? Neem gerust contact op met mij of een van mijn collega’s. Wij helpen u graag.
Is mijn bedrijf altijd aansprakelijk als er schade aan derden ontstaat?
Nee, uw bedrijf is niet altijd aansprakelijk als er schade aan derden ontstaat. Bij schade zal altijd moeten worden vastgesteld of:
- er een fout gemaakt is;
- er sprake is van nalatigheid;
- wie de fout heeft genaakt of wie nalatig is geweest;
- en of de schade het gevolg is van de gemaakte fout of de nalatigheid.
Er zijn situaties waarin uw bedrijf (vaak) niet aansprakelijk is, zoals:
- Geen fout van het bedrijf: als de schade is veroorzaakt door de klant zelf. Of als er schade ontstaat door een onvoorziene situatie waar uw bedrijf geen controle over heeft. Bijvoorbeeld door diefstal ook al was er aanwezig diefstalbeveiliging.
- Uitsluiting in de voorwaarden: soms zijn er in contracten of algemene voorwaarden afspraken gemaakt die de aansprakelijkheid beperken of uitsluiten.
- Overmacht: als de schade het gevolg is van een overmachtssituatie (zoals een natuurramp)
- Geen schade: als er wel een fout is gemaakt, maar geen schade is ontstaan.
In de praktijk is het dus afhankelijk van de situatie of een bedrijf aansprakelijk is voor schade aan derden.
Klanten beoordelen ons
met een 8,8
We regelen het voor u
- Advies op maat
- Persoonlijke contact
- Samen met een adviseur