WIA verzekering – langdurige arbeidsongeschiktheid van werknemers
Als uw medewerker ziek wordt of door een ongeval niet meer kan werken, dan betaalt u de eerste twee jaar het loon door, zoals in de arbeidsvoorwaarden is afgesproken. U doet er bovendien samen alles aan om de medewerker terug te laten keren op het werk. Lukt dit ondanks alle inspanningen niet? Dan krijgt uw medewerker te maken met de wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Het inkomen kan dan behoorlijk achteruit gaan en zelfs op bijstandsniveau uitkomen. Met een WIA verzekering, ook wel WIA aanvullingsverzekering, kan het inkomensverlies worden opgevangen.
Oplossingen
U voelt zich als werkgever betrokken bij uw werknemers. Dus wilt u goede arbeidsvoorwaarden bieden. Misschien zijn er ook in uw cao regelingen opgenomen om het inkomen van arbeidsongeschikte werknemers te beschermen.
Een aantal oplossingen voor dit risico is:
Eenjarige WIA compensatieverzekering
Deze collectieve verzekering is bedoeld als werkgeverscompensatie voor de kosten die de werkgever maakt als een werknemer minder dan 35% arbeidsongeschikt is.
Meerjarige WIA compensatieverzekering
Deze collectieve verzekering is bedoeld als werknemerscompensatie als een werknemer minder dan 35% arbeidsongeschikt is. Deze WIA aanvullingsverzekering vangt het inkomensverlies gedurende een langere periode (vanaf 2 jaar) op.
WIA excedentverzekering
Deze verzekering wordt ook wel arbeidsongeschiktheidspensioen genoemd en kent twee varianten:
Werknemers met een inkomen tot € 66.956,- (01-01-2023)
Zij ontvangen maximaal 70% van het laatstverdiende inkomen in de vorm van een WGA-uitkering. Voor hen kan een uitkering van 75% of 80% van het inkomen verzekerd worden. Een werknemer met een IVA-uitkering krijgt alleen een inkomensaanvulling als is gekozen voor 80%.
Werknemers die meer verdienen dan het maximum jaarloon van € 66.956,- (01-01-2023)
De wettelijke uitkering bedraagt dan maximaal 70% van € 66.956,-. Voor het inkomensdeel erboven bestaat geen dekking. Dit kan verzekerd worden tot 70%, 75% of 80% van het laatstverdiende inkomen. Bij de keuze voor 75% of 80% moet in beginsel ook het inkomen tot € 66.956,- worden verzekerd om de wettelijke uitkering aan te vullen.
WGA hiaatverzekering basis
De collectieve WGA hiaatverzekering basis is bedoeld om het inkomensverlies op te vangen als de werknemer onvoldoende werkt. Dit is uitsluitend het geval als de werknemer minder dan 50% van zijn restverdiencapaciteit benut. De aanvulling is het verschil tussen het (maximum) dagloon van de werknemer en het minimum loon maal een uitkeringspercentage. Het uitkeringspercentage is afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid.
WGA hiaatverzekering uitgebreid
Deze collectieve WIA aanvullingsverzekering is bedoeld om inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid op te vangen en de werknemer te stimuleren om zijn restverdiencapaciteit te benutten.
- De werknemer krijgt een aanvulling op zijn loon of uitkering waardoor het totale inkomen 70% is van het (gemaximeerde) loon dat hij verdiende voordat hij arbeidsongeschikt werd.
- Als de werknemer nog inkomen uit arbeid heeft, dan wordt dit op de aanvulling in mindering gebracht. Als dit 50% of meer is van de restverdiencapaciteit dan ontvangt de werknemer bovendien een extra uitkering van 5% of 10%.
De WIA verzekering of WIA aanvullingsverzekering kan een aantrekkelijke secundaire arbeidsvoorwaarde voor uw werknemers zijn.
Christiaan Henniger
Christiaan Henniger
Stijgende AOW-leeftijd
De AOW-leeftijd stijgt al enkele jaren. Vanaf 2023 is de AOW-leeftijd 66 jaar en tien maanden. De stijgende AOW-leeftijd heeft ook gevolgen voor de WIA aanvullingsverzekeringen. Weet u waar u op moet letten?
Wij regelen het voor u
- U hoeft het niet alleen te doen
- Direct contact met een adviseur
- Altijd advies op maat
Selecteer uw kantoor
Voor directe contactgegevens.
Aalsmeer
- Zwarteweg 88
- 1431 VM Aalsmeer
- 0297-23 44 44
- Uw kantoor Aalsmeer
- 0297-23 44 44
Alkmaar
- Arcadialaan 28-C
- 1813 KN Alkmaar
- 072-576 57 65
- Uw kantoor Alkmaar
- 072-576 57 65
Apeldoorn
- Boogschutterstraat 1
- 7324 AE Apeldoorn
- 055-368 34 00
- Uw kantoor Apeldoorn
- 055-368 34 00
Breda
- Ettensebaan 31
- 4813 AH Breda
- 076-530 55 55
- Uw kantoor Breda
- 076-530 55 55
Capelle aan den IJssel
- Rivium Quadrant 241
- 2909 LC Capelle aan den IJssel
- 010-272 43 00
- Uw kantoor Capelle aan den IJssel
- 010-272 43 00
Den Bosch
- Europalaan 28-C
- 5232 BC 's Hertogenbosch
- 073-548 14 70
- Uw kantoor Den Bosch
- 073-548 14 70
Eindhoven
- Beemdstraat 16
- 5652 AB Eindhoven
- 040-294 84 74
- Uw kantoor Eindhoven
- 040-294 84 74
Enschede
- Zuiderval 94-3
- 7543 EZ Enschede
- 053-432 48 00
- Uw kantoor Enschede
- 053-432 48 00
Groningen
- Paterswoldseweg 810
- 9728 BM Groningen
- 050-36 57 500
- Uw kantoor Groningen
- 050-36 57 500
Heerhugowaard
- J. Duikerweg 5
- 1703 DH Heerhugowaard
- 072-576 57 65
- Uw kantoor Heerhugowaard
- 072-576 57 65
Huis ter Heide (Zeist)
- Amersfoortseweg 10-E
- 3712 BC Huis ter Heide
- 030-691 68 44
- Uw kantoor Huis ter Heide (Zeist)
- 030-691 68 44
Nederweert
- Hulsenweg 19
- 6031 SP Nederweert
- 0495-58 48 47
- Uw kantoor Nederweert
- 0495-58 48 47
Rijswijk
- Veraartlaan 6
- 2288 GM Rijswijk
- 070-340 90 90
- Uw kantoor Rijswijk
- 070-340 90 90
Roermond
- Buitenop 9
- 6041 LA Roermond
- 0475-33 35 36
- Uw kantoor Roermond
- 0475-33 35 36
Sneek
- Oosterom 11
- 8602 DE Sneek
- 0515-23 89 77
- Uw kantoor Sneek
- 0515-23 89 77
28% heeft dit risico
Door een ongeval of ziekte kunnen uw medewerkers voor korte tijd arbeidsongeschikt raken. U bent wettelijk verplicht om het loon van zieke werknemers 2 jaar lang door te betalen.
Lees dit ook
- UWV WIA-uitkering: versoepeling aanvraag voor 60-plussers
- Uitleg over de wet BeZaVa
- Tips om de Beschikking gedifferentieerde premie ‘Werkhervattingskas’ te controleren
- Goed werkgeverschap
- Inkomensterugval, zorgt u goed voor uw personeel?
- Wanneer meldt u uw werknemer ziek?
- Loondoorbetaling zieke werknemer
- Heeft u in beeld wat verzuim kost?
- Op de hoogte blijven van het zakelijke nieuws
-
Deze collectieve verzekering is bedoeld als werkgeverscompensatie voor de kosten die de werkgever maakt als een werknemer minder dan 35% arbeidsongeschikt is.
-
WIA staat voor Wet werk inkomen naar arbeidsvermogen. De WIA regelt inkomen als de werknemer na twee jaar ziekte minder of niet kan werken. Bent u twee jaar ziek? Dan kunt u via UWV (Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen) een WIA-uitkering krijgen als u 35% of meer arbeidsongeschikt bent.
-
De premie is afhankelijk van verschillende factoren. Deze hangt af van de verzekeringen die u kiest, de opbouw van uw personeelsbestand en de sector waarin uw bedrijf werkzaam is. Uw Zicht adviseur kan u informeren en de premie voor u berekenen.