Onderverzekering? De kans daarop is nog nooit zo groot geweest! | Blog
De kosten voor de herbouw van gebouwen en het vervangen van inventaris zijn nog nooit zo hard gestegen als tijdens de afgelopen jaren. Dit kan betekenen dat de hoogte van de verzekerde bedragen niet in de pas lopen met de realiteit. En dat heeft mogelijk als gevolg dat je bij een schade niet het volledige bedrag uitgekeerd krijgt. Daarom bespreek ik het onderwerp onderverzekering regelmatig met mijn klanten.
Grote gevolgen inflatie
De stijgende kosten van bouwmaterialen, grondstoffen en energie zorgen voor een prijsopdrijvend effect. Ook de lonen zijn aanzienlijk toegenomen. Dit zal niemand zijn ontgaan. Gevolg is dat hierdoor de kosten om een bedrijfspand opnieuw te (her)bouwen ook fors gestegen zijn. Zo kan het zijn dat je bedrijfspand (veel) te laag verzekerd is. Zeker als het verzekerd bedrag niet mee stijgt met de inflatie, dan is de kans op onderverzekering reëel.
“Je moet dit risico niet onderschatten, want het kan het voortbestaan van je bedrijf in gevaar brengen!”
Hoe kan je onderverzekering voorkomen?
Voor komen is altijd beter dan genezen. Maar hoe voorkom je dat je onderverzekerd bent en bij een schade niet het volledige bedrag vergoed krijgt?
Taxatie
Je kan kiezen voor een vaste taxatie door een erkend taxateur. Kies dan ook om jaarlijks de verzekerde som te indexeren. Dit geeft een behoorlijke zekerheid dat de juiste herbouwwaarde verzekerd is.
Maar let op! Het kan op termijn nog steeds zo zijn dat de verzekerde som achter blijft bij de werkelijke herbouwwaarde. Ik ben zelf van mening dat er eigenlijk per soort pand een indexatiecijfer moet zijn. Als de indexering van een bepaald type pand hoger is dan de gemiddelde taxatie, dan stijgt de herbouwwaarde dus niet snel genoeg en ben je toch te laag verzekerd. De verzekeraar keert namelijk maximaal de getaxeerde waarde plus de gemiddelde indexatie uit.
Waardebepaling
Wat ik ook vaak adviseer is het uit laten voeren van een waardebepaling. Dan wordt de herbouwwaarde in opdracht van de verzekeraar bepaald. Ter plekke of op afstand, maar altijd op kosten van de verzekeringsmaatschappij. In ons eigen Ondernemingspakket wordt dan garantie tegen onderverzekering aangetekend. De uitkering kan onder voorwaarden hoger zijn dan het verzekerd bedrag.
Maar let op! Bij een waardebepaling bestaat weer de kans op oververzekering waardoor je te veel premie betaalt.
Op onze pagina ‘Hoe wordt de waarde van een gebouw vastgesteld?’ gaan we wat dieper in op de beide opties. Hier tref je ook een voorbeeld aan van onderverzekering.
Ga in gesprek
Heb je het verzekerde bedrag van je bedrijfsgebouw(en) zelf ingeschat en dus niet door een deskundige laten vaststellen? Of vraag je jezelf af of de indexering op de polis de prijsstijging ook echt voldoende heeft bijgehouden? Ga dan snel in gesprek met je risicoadviseur. Onderverzekering is een niet te onderschatten risico en kan het voortbestaan van je bedrijf in gevaar brengen!
Klanten beoordelen ons
met een 8,8
We regelen het voor u
- Advies op maat
- Persoonlijke contact
- Samen met een adviseur