Hoe wordt de waarde van een gebouw vastgesteld?
Een schade is altijd vervelend. Zeker als achteraf blijkt dat u niet alles vergoed krijgt omdat u onderverzekerd bent. Met een juist vastgestelde verzekerde waarde van uw pand voorkomt u dat u een deel van de schade zelf moet betalen. Maar hoe wordt de waarde van een gebouw vastgesteld?
Bel me terug - zakelijk
"*" indicates required fields
We gaan zorgvuldig met uw persoonsgegevens om. Lees meer ›
Herbouwwaarde
Gebouwen worden verzekerd op basis van de herbouwwaarde. Dit is het bedrag dat nodig is om in geval van schade het gebouw in zijn oorspronkelijke staat en op dezelfde plaats te herbouwen. Deze waarde is meestal lager dan de verkoopwaarde van het gebouw. In de herbouwwaarde wordt bijvoorbeeld de grondprijs niet meegenomen.
Manier van vaststellen
Het verzekerde bedrag van een gebouwenverzekering kan op verschillende manieren worden vastgesteld. De meest voorkomende manieren zijn:
- Zelf het verzekerd bedrag opgeven
- Waardebepaling door de verzekeringsmaatschappij
- Vaste taxatie door een erkend taxateur
1. Zelf het verzekerd bedrag opgeven
U kunt ervoor kiezen om zelf de hoogte van het verzekerd bedrag te bepalen. Hier kleeft één heel groot risico aan! U weet namelijk niet of dit bedrag voldoende is. En dus loopt u het risico dat bij schade niet het volledige schadebedrag wordt uitgekeerd, omdat u onderverzekerd bent. Ons advies is dan ook om nooit voor deze optie te kiezen.
2. Waardebepaling door de verzekeringsmaatschappij
In de meeste gevallen geeft de verzekeringmaatschappij de opdracht aan een gespecialiseerd bedrijf om de herbouwwaarde van uw bedrijfsgebouw vast te stellen. Dan kunt u ook garantie tegen onderverzekering op uw bedrijfsgebouwenverzekering krijgen; de garantie dat uw verzekering in geval van een gedekte schade de volledige schade vergoedt, zelfs als het schadebedrag hoger is dan de verzekerde waarde.
Garantie tegen onderverzekering: een voorbeeld
- U heeft uw pand verzekerd voor € 300.000,-
- De werkelijke waarde blijkt € 400.000,-
- Eigenlijk heeft u dus maar 75% van de werkelijke waarde verzekerd.
- Door een brand is er schade ontstaan van € 200.000,-
- De uitkering zonder garantie tegen onderverzekering is € 150.000,-
(75% van de werkelijke waarde) - De uitkering bij garantie tegen onderverzekering is € 200.000,-
(100% de werkelijke waarde)
3. Vaste taxatie door een erkend taxateur
Bij een vaste taxatie wordt het bedrijfsgebouw exact benoemd en gewaardeerd. Bij schade wordt de uitkering gebaseerd op de vastgestelde waarde zoals omschreven in het taxatierapport. Hierbij kan geen beroep worden gedaan op onderverzekering.
Tip: indexeer!
Bouwkosten veranderen voortdurend. Laat het verzekerd bedrag daarom jaarlijks indexeren. Houd er wel rekening mee dat indexering alleen de algemene ontwikkeling van de bouwkosten volgt. Heeft u uw bedrijfspand verbouwd, uitgebreid of verduurzaamd? Laat de verzekerde waarde dan opnieuw beoordelen.
Verschillen tussen waardebepaling en taxatie
Er bestaat vaak onduidelijkheid over de begrippen waardebepaling en taxatie. Daarom hieronder een verschillenoverzicht.
Waardebepaling
- Het bedrijfsgebouw wordt ter plekke of op afstand globaal bestudeerd
- Het betreft een inschatting van de herbouwwaarde
- Er volgt een beknopte schriftelijke rapportage
- De kosten zijn laag en worden vaak door de verzekeringsmaatschappij betaald
- U kunt niet onderverzekerd zijn, wel oververzekerd
- Meestal 5 jaar geldig
Taxatie
- Het bedrijfsgebouw wordt ter plekke grondig bestudeerd
- Het betreft een zeer nauwkeurige bepaling van de herbouwwaarde
- Er volgt uitgebreide schriftelijke rapportage; het taxatierapport
- De kosten van de taxatie zijn voor rekening van de aanvrager
- Er is nooit sprake van onder- of oververzekering
- Meestal 6 jaar geldig (inventaris 3 jaar)
Bij schade:
- 40%-regeling; schade kan op basis van dagwaarde uitgekeerd worden
- Uitkering kan onder voorwaarden ook hoger zijn dan het verzekerd bedrag
- Soms onduidelijkheid onder welke verzekering de schade valt, wat in het uiterste geval kan leiden tot geen of slechts gedeeltelijke uitkering
Bij schade:
- Schaderegeling op basis van nieuw- of herbouwwaarde
- Uitkering is tot maximaal het verzekerd bedrag
- Duidelijkheid onder welke verzekering de schade valt
Duurzaam herbouwen vraagt extra aandacht
Bij een grote schade moet een bedrijfspand opnieuw worden gebouwd volgens de wet- en regelgeving die op dat moment geldt. Daardoor kunnen de herbouwkosten hoger uitvallen dan toen het gebouw oorspronkelijk werd gebouwd. Denk bijvoorbeeld aan de huidige BENG-eisen (Bijna Energieneutrale Gebouwen), waardoor een nieuw pand aan hogere energieprestaties moet voldoen.
Bespreek daarom niet alleen de actuele herbouwwaarde met uw adviseur, maar ook welke gevolgen duurzaam herbouwen kan hebben voor uw gebouwenverzekering.
Een waardebepaling of taxatie blijft een momentopname
Een waardebepaling of taxatie geeft de herbouwwaarde weer op basis van de uitgangspunten van dat moment. Verbouwt of verduurzaamt u uw bedrijfspand daarna, dan kan de verzekerde waarde veranderen. Geef wijzigingen daarom altijd door aan uw adviseur. Zo kan worden beoordeeld of de verzekerde waarde nog aansluit op de actuele situatie.
Sluit uw verzekerde waarde nog aan op de actuele situatie?
Wilt u weten of de verzekerde waarde van uw gebouwenverzekering nog aansluit op de actuele situatie? Neem dan contact op met uw adviseur!
Klanten beoordelen ons
met een 8,8
We regelen het voor u
- Advies op maat
- Persoonlijk contact
- Samen met een adviseur
Aalsmeer
Alkmaar
Apeldoorn
Breda
Breezand
Capelle aan den IJssel
De Bilt
Den Bosch
Dordrecht
Echt
Eindhoven
Enschede
Geleen
Groningen
Haarlem
Heerhugowaard
Heinenoord
Huizen
Maastricht
Oisterwijk
Rijswijk
Roermond
Rotterdam
Sliedrecht
Sneek
Utrecht
Vlijmen
Zevenaar
Onze klanten beoordelen Zicht gemiddeld met een
-
U verzekert in de meeste gevallen de herbouwwaarde. Dit is de waarde die een aannemer nodig heeft om het gebouw weer op te bouwen. Het kan ook zijn dat u niet wilt herbouwen en dan kunt u in overleg met de verzekeringsmaatschappij de verkoopwaarden uitgekeerd krijgen.
-
Alle aan- en bijgebouwen en wat duurzaam onderdeel uitmaakt van het gebouw. Bijvoorbeeld hekwerken en toegangspoorten. Meestal maakt de fundering verzekeringstechnisch geen onderdeel uit van het gebouw, tenzij apart meeverzekerd.
-
Als er een verzekerde oorzaak is, dan kan omzetverlies worden uitgekeerd. Dit kan alleen niet op de gebouwenverzekering, maar op een aparte hiervoor bestemde verzekering. Wel kunt u de gemiste huurinkomsten uitgekeerd krijgen op de gebouwenverzekering.
-
Dit is mogelijk als het gebouw aan een aantal eisen voldoet. Dit hangt af van de lengte van de overspanning en of het een plat dak is.