Uw spaarhypotheek loopt af – wat zijn uw mogelijkheden?

Veel mensen hebben nog een spaarhypotheek. Misschien u ook. Maar weet u hoe het zit? En wat uw mogelijkheden zijn als deze afloopt?

Zoë helpt u graag verder
Plan een afspraak

Anderen vinden dit interessant

Wat is een spaarhypotheek?

Een spaarhypotheek is een hypotheek die bestaat uit:

  1. De hypotheekschuld én
  2. Een verzekering waarmee u vermogen opbouwt.

Maandelijks betaalt u rente en legt u geld in waarmee u vermogen opbouwt. Aan het eind van de looptijd is het opgebouwde vermogen gelijk aan uw hypotheekschuld. Zo kunt u uw hypotheekschuld aflossen.

Fiscale vrijstelling van de spaarhypotheek (box 3)

Veel spaarhypotheken zijn vóór 1999 afgesloten. Daarbij zit dan vaak een verpande polis in box 3. Hiervoor geldt een fiscale vrijstelling van € 184.500,- (2023). Als u een fiscale partner heeft, mag u deze vrijstelling verdubbelen. Het opgebouwde vermogen in de verpande verzekering is bedoeld om de hypotheekschuld mee af te lossen.

Is uw kapitaalverzekering afgesloten vóór 1 januari 1992, dan heeft u zelfs een onbeperkte fiscale vrijstelling.

Voorwaarden voor de fiscale vrijstelling

De belastingdienst heeft een aantal regels opgesteld waar u aan moet voldoen. De belangrijkste is dat de polis moet zijn afgesloten op of vóór 14 september 1999. Maar er is meer:

  • U moet ieder jaar premie hebben betaald
  • De hoogste premie op jaarbasis mag maximaal tien keer zo hoog zijn als de laagste
  • Het eindkapitaal is niet tussentijds verhoogd

Heeft u een spaarhypotheek met een polis in box 1, dan gelden andere regels.

Welke mogelijkheden zijn er als uw spaarhypotheek afloopt?

In principe is het opgebouwde vermogen bedoeld om uw hypotheekschuld af te lossen. Maar met verpande polissen in box 3 (die zijn afgesloten vóór 1999 en vóór 1992) heeft u meer mogelijkheden. U kunt het vermogen dat vrijkomt ook gebruiken voor een andere besteding. Bijvoorbeeld:

  • Als aanvulling op uw pensioen.
  • U kunt het vermogen gebruiken om uw woning senior-proof te maken.
  • U kunt het vermogen eerder laten uitkeren en het gebruiken om bijvoorbeeld richting uw pensioenleeftijd minder te gaan werken.

Wilt u het vermogen gebruiken voor deze of een andere besteding? Dan heeft u toestemming nodig van de hypotheekverstrekker. En uw woningschuld blijft intact. Dat betekent dat u een nieuwe hypotheek moet afsluiten. Er vindt dan ook weer een inkomenstoets plaats.

Vrouw op I-pad – Hypotheek – Particulier
088-020 93 77

Heeft u een spaarhypotheek met een polis in box 3?

En wilt u weten wat uw mogelijkheden zijn en of het verstandig voor u is om iets anders met het vermogen te gaan doen dan aflossen?
Bel ons voor een persoonlijk advies. We helpen u graag.

088-020 93 77

Wij regelen het voor je

  • Je hoeft het niet alleen te doen
  • Direct contact met een adviseur
  • Altijd advies op maat
088-020 93 77
Hypotheken
10
Onze klanten geven ons hypotheekadvies gemiddeld een
9,2
74 beoordelingen
Bekijk alle reviews
Alles over ons hypotheekadvies

Veelgestelde vragen

  • Dat verschilt sterk per hypotheekverstrekker. Een mogelijke maatregel die hypotheekverstrekkers kunnen nemen, is het uitstellen van betalingen of een verlaging van het maandbedrag. Het gaat dan altijd om tijdelijke maatregelen. Meestal voor een periode van 3 maanden. En er wordt altijd per klant bekeken of zo’n regeling mogelijk is. Op de website van uw hypotheekverstrekker kunt u zien of en welke maatregelen zij hebben genomen.
  • Dat is geen enkel probleem, we kunnen het hele adviestraject online uitvoeren. Daarvoor werkt Zicht met Microsoft Teams. Dit hoeft u niet te downloaden. U kunt gewoon vanuit uw browser deelnemen aan het gesprek, via de link die u van uw adviseur ontvangt.