Uw kind helpen bij de aankoop van een huis
Uit cijfers van het CBS blijkt dat twintigers van nu mijlpalen in hun levensloop later bereiken dan twintigers van tien jaar geleden. Vaak betekent dit ook dat twintigers langer thuis blijven wonen. Waarom? Hypotheekregels zijn strenger geworden. En huizenprijzen zijn snel gestegen.
U kunt helpen
Als ouder heeft u gelukkig allerlei mogelijkheden uw kind te helpen bij de aankoop van een huis.
Onze top drie om uw kind te ondersteunen:
1. Schenken
De meest voor de hand liggende en eenvoudige manier om uw kind te helpen is geld schenken. De belastingdienst faciliteerde dit met de zogenaamde ‘jubelton’. In 2023 mag u eenmalig maximaal € 28.947,-. Schenken kent de volgende voorwaarden:
- Uw kind moet tussen de 18 en 40 jaar oud zijn, of heeft een partner in die leeftijdscategorie.
- Het kind heeft niet eerder gebruik gemaakt van de verhoogde vrijstelling van de ouders.
- Onder de definitie van ‘kind’ vallen ook pleeg- en stiefkinderen.
- Het geld moet uiterlijk 2025 worden gebruikt.

2. De familiebank
De meeste hypotheken worden afgesloten bij een bank of verzekeringsmaatschappij. Maar uw kind kan ook bij u een hypothecaire lening afsluiten. Dit heet dan ‘de familiebank’. Heel simpel, in plaats van bij (bijvoorbeeld) de bank, leent u als ouder het geld voor de woning (voor een deel) aan uw kind.
Dit heeft voordelen voor beide partijen. Zeker nu de hypotheekrente hoger is dan de spaarrente. Een voorbeeld maakt dit duidelijk.
Rekenvoorbeeld:
Stel, u heeft € 150.000,- op een spaarrekening staan tegen 1% rente. Dan krijgt u jaarlijks € 1.500,- rente (die deels wordt belast in box 3).
U leent uw kind deze € 150.000,- tegen een marktconforme rente van 5%. U krijgt dan jaarlijks € 7.500,- rentevergoeding van uw kind . Uw kind kan deze rente aftrekken bij de belastingaangifte (stel 36% aftrek), wat neerkomt op € 2.700,-. Netto betaalt uw kind dus € 4.800,-. De familie gaat er € 7.500,- min € 1.500,- (gemiste rente op de bank) = € 6.000,- op vooruit.
U mag in 2023 € 6.036,- belastingvrij schenken: dat is € 4.800,-. Geeft u deze rente terug aan uw kind? Dan betaalt uw kind niets en houdt u zelf € 1.200,- meer over dan wanneer u uw geld op de spaarrekening had laten staan.
Let op! Houd de stromen van betaalde rente en schenken volledig gescheiden (dus nooit tegen elkaar wegstrepen), anders krijgt u hiermee problemen met de fiscus.
3. Verhuren
Een andere mogelijkheid is dat u zelf de woning koopt en verhuurt aan uw kind. Eigenlijk een alternatief voor de familiebank. Voorwaarde is natuurlijk dat u het geld beschikbaar heeft.
Een voordeel is dat u kunt meeprofiteren van de stijging van de huizenprijzen. Een nadeel is dat er geen hypotheekrenteaftrek is. Het gaat bij u tenslotte niet om een eerste woning. Mogelijk kan uw kind wel huurtoeslag aanvragen. Zeker als uw kind een lager inkomen heeft. En net als bij de familiebank, kunt u een deel van de betaalde huur jaarlijks schenken aan uw kind.
Let op! De huur moet marktconform zijn, anders wordt het gezien als een schenking.

Advies nodig?
We regelen het voor u
- U hoeft het niet alleen te doen
- Direct contact met een adviseur
- Altijd advies op maat
-
Dat verschilt sterk per hypotheekverstrekker. Een mogelijke maatregel die hypotheekverstrekkers kunnen nemen, is het uitstellen van betalingen of een verlaging van het maandbedrag. Het gaat dan altijd om tijdelijke maatregelen. Meestal voor een periode van 3 maanden. En er wordt altijd per klant bekeken of zo’n regeling mogelijk is. Op de website van uw hypotheekverstrekker kunt u zien of en welke maatregelen zij hebben genomen.
-
Dat is geen enkel probleem, we kunnen het hele adviestraject online uitvoeren. Daarvoor werkt Zicht met Microsoft Teams. Dit hoeft u niet te downloaden. U kunt gewoon vanuit uw browser deelnemen aan het gesprek, via de link die u van uw adviseur ontvangt.