Waardeoverdracht pensioen - Zicht adviseurs

Waardeoverdracht

Wat is waardeoverdracht van uw pensioen?

Als u een andere baan krijgt, vraagt de salarisadministratie van de nieuwe werkgever meestal of u uw pensioen van uw vorige baan wil meenemen. Dit betekent dat het geld, dat in het pensioenfonds of bij de pensioenverzekeraar van de oude werkgever is gestort, wordt overgeheveld naar de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever. Dat heet waardeoverdracht pensioen. Er gaat bij waardeoverdracht geen geld verloren. Als u besluit niet voor waardeoverdracht van uw pensioen te kiezen, dan blijft het geld bij uw oude pensioenuitvoerder staan. Het wordt daardoor een 'premievrij' en zogeheten 'slapend' pensioen.

Weetjes over waardeoverdracht

Waardeoverdracht van uw pensioen is niet verplicht, het is een recht.
Uw (ex-)werkgevers zijn in principe verplicht om hier aan mee te werken. In sommige gevallen kan een werkgever dit weigeren.
U kunt op ieder moment na indiensttreding ( bij baanwisseling na 1-1-2015) voor waardeoverdracht kiezen.
Een offerte aanvragen voor waardeoverdracht is vrijblijvend.
Waardeoverdracht is niet altijd een verstandige keuze.
Waardeoverdracht mag ook voor in het verleden opgebouwde pensioenen.
Soms wordt de door u aangevraagde waardeoverdracht uitgesteld. Dit gebeurt als de dekkingsgraad van de pensioenuitvoerder lager is dan 100%.

Wanneer is waardeoverdracht pensioen een verstandige keuze?

Dat hangt af van de verschillen in de pensioenregelingen. U kunt pas een verstandige keuze maken als u de verschillen kent. Kijk op uw Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Let daarbij op de volgende punten:

Wat voor type pensioenregeling is de nieuwe regeling: een eindloon, middelloon of beschikbare premieregeling?
Is er verschil in de pensioenleeftijd?
Hoe is het nabestaandenpensioen geregeld?
Is er een verschil in de jaarlijkse verhoging (indexatie) van het pensioen?
Wilt u straks van één of meer pensioenuitvoerders pensioeninkomen krijgen?